São Paulo, 10 de junho de 2014 – O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor teve alta de 2,4% em maio, na comparação com abril deste ano. Na variação anual – maio de 2014 contra o mesmo mês de 2013 – o índice registrou crescimento de 0,3%. O acumulado dos primeiros cinco meses de 2014, em relação ao mesmo período do ano anterior, apresentou queda de 1,9%.
Segundo os economistas da Serasa Experian, a alta da inadimplência de 2,4% em maio/14 (a sétima dentre as oito últimas leituras mensais a partir de out/13) e o avanço de 0,3% frente a maio/13, a primeira alta interanual desde junho/13 – foram onze meses consecutivos de quedas interanuais da inadimplência – sugerem que a inadimplência dos consumidores comece a desenhar uma trajetória de elevação.
O aumento do custo das dívidas pelas sucessivas elevações das taxas de juros, a manutenção da inflação em patamar elevado, oscilando ao redor do limite superior da margem de tolerância para a meta de inflação e o enfraquecimento da atividade econômica, gerando menor dinamismo no mercado formal de trabalho figuram entre as causas que explicam o comportamento da inadimplência ao longo destes últimos meses, avaliam os economistas.
A inadimplência não bancária (junto aos cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica, água etc.) e as dívidas com os bancos foram as principais responsáveis pela alta do indicador, com variações positivas de 2,0% e 1,9% e contribuições positivas e idênticas de 0,9 p.p..
Os cheques sem fundos também cresceram 7,7% e contribuíram com 0,6 p.p. Os títulos protestados subiram 0,7%, mas apresentaram contribuição nula no índice de maio de 2014. Veja os dados completos na tabela abaixo:
| Decomposição do Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor Mai 2014 X Abr 2013 | |||||
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| Dívidas não bancárias | Bancos | Protestos | Cheques | Total |
| Variação (%) | 2,0 | 1,9 | 0,7 | 7,7 | 2,4 |
| Peso (%) | 43,4 | 47,6 | 1,5 | 7,5 | 100,0 |
| Contribuição (p.p.) | 0,9 | 0,9 | 0,0 | 0,6 | 2,4 |
Fonte: Serasa Experian
Cai o valor médio da inadimplência não bancária
O valor médio da inadimplência não bancária apresentou queda de 2,2% nos primeiros cinco meses de 2014, na comparação com o mesmo período do ano anterior. As dívidas com os bancos também registraram declínio de 8,4%. Já os títulos protestados e os cheques sem fundos tiveram alta de 4,8% e 3,7%, respectivamente. Confira mais informações na tabela abaixo:
| Modalidades de Inadimplência | Valor médio das dívidas Jan a Mai 2013 | Valor médio das dívidas Jan a Mai 2014 | Variação (%) |
| Dívidas não bancárias | R$ 324,57 | R$ 317,41 | -2,2% |
| Dívidas com os bancos | R$ 1.377,50 | R$ 1.262,13 | -8,4% |
| Títulos protestados | R$ 1.374,53 | R$ 1.440,39 | 4,8% |
| Cheques sem fundos | R$ 1.614,43 | R$ 1.674,05 | 3,7% |
Fonte: Serasa Experian
A série histórica deste indicador está disponível em:
www.serasaexperian.com.br/release/indicadores/inadimplencia_consumidor.htm
Metodologia do Indicador
O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. Considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.) em todo o país. Por levar em conta o inadimplemento das pessoas físicas nas mais diversas modalidades – e não apenas dentro do sistema financeiro –, o índice da Serasa Experian consegue capturar movimentos cíclicos de inadimplência, que, muitas vezes, revelam ocorrências que vão se manifestar no sistema bancário dentro de 6 a 12 meses.
